Franchise et caution pour une voiture de location : tout ce qu'il faut savoir

Vous avez trouvé en ligne la voiture de location idéale pour vos vacances. Le prix semble attractif, vous remplissez vos données et vous pensez que tout est réglé. Jusqu’à ce qu’on vous annonce au comptoir qu’une somme importante est bloquée sur votre carte de crédit et qu’en cas de dommage, vous risquez de payer vous-même des centaines d’euros. Pour beaucoup de Belges qui louent une voiture à l’étranger, cette découverte est une surprise, et bien souvent une leçon coûteuse.

Le problème n’est généralement pas qu’il se passe quelque chose de malhonnête, mais que les notions de caution, de franchise et d’assurances qui les accompagnent sont mal expliquées. Dans ce guide, nous expliquons en détail comment tout cela fonctionne. Quelle est la différence entre une caution et une franchise, comment fonctionne le blocage sur votre carte de crédit, quels termes d’assurance vous allez rencontrer, ce qui n’est généralement pas couvert, et quelles sont les façons de couvrir votre franchise. Ainsi, vous arrivez préparé au comptoir et vous savez à quoi faire attention.

Caution et franchise : deux choses bien différentes

Beaucoup de gens confondent ces deux notions, alors qu’elles signifient des choses très différentes.

La caution (aussi appelée dépôt de garantie ou deposit) est un montant que le loueur réserve temporairement à titre de garantie. Vous ne le payez pas réellement, il est bloqué sur votre carte de crédit. Voyez-le comme un gage. Si vous ne causez aucun dommage et que vous rapportez la voiture correctement, la totalité du montant est de nouveau libérée.

La franchise (en anglais souvent excess ou deductible) est le montant que vous devez réellement payer vous-même en cas de dommage ou si la voiture est volée. Imaginons qu’il y ait un enfoncement dans la portière et que la réparation coûte plus que votre franchise : vous payez jusqu’à ce plafond et l’assurance prend en charge le reste. La franchise est donc une véritable perte, contrairement à la caution en principe.

La caution est généralement supérieure ou égale à la franchise, précisément pour que le loueur puisse, en cas de dommage, retenir la franchise sur la somme bloquée.

Comment fonctionne le blocage sur votre carte de crédit

La caution est presque toujours bloquée sur une carte de crédit au nom du conducteur principal. Une carte de débit ou une carte prépayée n’est pas acceptée par la plupart des loueurs internationaux pour la caution, et certainement pas pour les véhicules plus grands ou plus coûteux. C’est l’une des raisons les plus fréquentes pour lesquelles les gens se retrouvent bloqués au comptoir.

Techniquement, il s’agit d’une autorisation ou d’une pré-autorisation. Le montant n’est pas débité, mais réservé, ce qui fait baisser temporairement votre limite de dépenses. Si vous louez un véhicule spacieux ou une catégorie chère, la somme bloquée peut grimper considérablement. Vérifiez donc à l’avance que votre limite de crédit est suffisamment élevée, sinon la transaction risque d’être refusée.

La durée du blocage varie. Parfois le montant est libéré en quelques jours, parfois cela prend quelques semaines, selon votre émetteur de carte et le loueur. C’est normal et ce n’est pas une raison de paniquer, mais il est bon d’en tenir compte si vous êtes un peu juste financièrement.

Les termes d’assurance décryptés

Au comptoir et dans les conditions, des abréviations anglaises apparaissent. Voici les principales.

• RC ou responsabilité civile (third party liability). Cela couvre les dommages que vous causez à autrui, donc aux autres véhicules, aux personnes ou aux biens. Cette couverture est généralement obligatoire et incluse d’office dans la location, car sans assurance responsabilité civile légale, une voiture ne peut pas circuler.
• CDW (collision damage waiver). Littéralement une déclaration par laquelle le loueur renonce à une grande partie des frais en cas de dommage à la voiture de location elle-même. Attention : le CDW n’est pas une assurance complète, il reste généralement une franchise.
• TP ou theft protection (protection contre le vol). Limite votre responsabilité si la voiture est volée, là aussi généralement avec une franchise.
• Super CDW ou rachat de franchise. Une couverture complémentaire qui réduit la franchise ou la supprime entièrement. C’est le produit qui est souvent proposé activement au comptoir.

Important à comprendre : le CDW et la theft protection ne suppriment généralement pas la franchise, ils fixent seulement un plafond. Ce n’est qu’avec un rachat de franchise que vous vous rapprochez de zéro. Les conditions et montants exacts varient fortement selon le loueur, le pays et la catégorie de véhicule, alors lisez toujours votre propre contrat.

Ce qui n’est généralement pas couvert

Même avec un CDW et un rachat de franchise, certains éléments sont exclus de la couverture dans de nombreux contrats. Ce sont les mauvaises surprises classiques après coup.

• Pneus et jantes. Un pneu crevé ou une jante endommagée n’est souvent pas remboursé.
• Vitres et pare-brise. Un impact de gravillon ou une fissure tombe régulièrement hors de la couverture standard.
• Bas de caisse et toit de la voiture. Les dommages causés par une bordure de trottoir trop haute, une borne ou une branche basse sont souvent exclus, car le CDW standard ne couvre que la partie carrosserie dans le cadre d’un usage normal.
• Clés. La perte de la clé ou son remplacement peut être à votre charge.
• Mauvais carburant. Si vous mettez du diesel dans une voiture à essence ou inversement, les dommages consécutifs et les frais de remorquage ne sont généralement pas couverts.
• Dommages par négligence. Conduire sous influence, rouler en tout-terrain là où ce n’est pas autorisé, ou laisser la voiture non verrouillée peut annuler toute couverture.

Ces exclusions varient selon le prestataire. Certains forfaits all-in plus chers couvrent bien les pneus et les vitres. Si vous voulez savoir comment un tel forfait complet se compare au prix de base nu, lisez notre guide sur le forfait all-inclusive ou la voiture de location la moins chère.

Racheter sa franchise : quatre méthodes comparées

Couvrir votre franchise peut se faire de différentes manières, et l’endroit où vous le réglez fait une grande différence en matière de prix et de commodité. Voici les quatre voies principales.

L’option au comptoir est la plus rassurante mais généralement la plus chère. Avec une assurance excess séparée, vous achetez à part une police qui rembourse la franchise. La différence importante : en cas de dommage, le loueur facture simplement la franchise sur votre carte de crédit, et vous réclamez ensuite ce montant auprès de votre assureur externe. Vous devez donc pouvoir l’avancer temporairement.

La couverture via votre carte de crédit semble attrayante car certaines cartes premium offrent une forme de couverture pour les voitures de location. La pratique est plus capricieuse : souvent cela ne vaut que si vous payez la totalité de la location avec cette carte, il y a des exclusions pour certains pays et types de véhicules, et la couverture est secondaire. Appelez votre émetteur de carte et demandez les conditions par écrit avant de compter là-dessus.

Le processus de sinistre étape par étape

Si vous avez tout de même un dommage, c’est la bonne gestion qui détermine si vous récupérez votre argent. Travaillez de manière structurée.

1. Assurez d’abord la sécurité. Mettez la voiture en sécurité, utilisez vos feux de détresse et, si nécessaire, votre gilet de sécurité et votre triangle de signalisation.
2. Remplissez le constat européen d’accident. En cas de collision avec une autre partie, vous le remplissez ensemble. C’est le même document partout en Europe et il sert de base à toute gestion. Ne signez rien que vous ne comprenez pas.
3. Prenez beaucoup de photos. Photographiez tous les dommages, la position des véhicules, les plaques d’immatriculation, les environs et les éventuels panneaux de signalisation. Les images sont votre meilleure preuve.
4. Signalez le dommage immédiatement au loueur. La plupart des contrats vous obligent à le signaler dans un certain délai. Faites-le aussi pour un dommage unilatéral comme une éraflure contre une borne.
5. En cas de vol ou de blessure, faites appel à la police. Pour une réclamation de vol, une déclaration de police est presque toujours exigée.
6. Conservez tous les documents. Le formulaire rempli, les photos, le bon de dommage du loueur et les éventuels papiers de police vous seront nécessaires si vous réclamez auprès d’un assureur externe.

Le constat européen d’accident est l’un des documents que vous voulez de toute façon avoir sous la main. Dans notre guide sur quels documents vous avez besoin, nous récapitulons tout ce que vous devez emporter.

Récupérer votre caution

Si vous rapportez la voiture sans dommage, la caution bloquée est de nouveau libérée. Il est toutefois prudent de rester attentif.

Faites de préférence inspecter la voiture avec un employé et demandez une confirmation écrite que tout est en ordre. Si vous la restituez en dehors des heures d’ouverture via une boîte à clés, prenez vous-même de nombreuses photos et une vidéo avec la date comme preuve de l’état dans lequel vous laissez le véhicule. Faites aussi le plein selon la politique de carburant convenue et conservez le ticket de carburant, car les frais de carburant injustifiés sont un point de litige classique.

Le blocage ne disparaît pas toujours immédiatement de votre compte. C’est normal et cela dépend de votre émetteur de carte. Si après quelques semaines vous voyez encore un débit ou un blocage qui ne correspond pas, contactez le loueur et votre émetteur de carte, muni de vos photos et de votre preuve de restitution.

Scénarios d’exemple concrets

Quelques situations rendent les choses tangibles. Les montants exacts varient selon le contrat, nous nous en tenons donc au principe.

Impact de gravillon sur l’autoroute. Vous roulez tranquillement et un caillou projeté provoque une fissure dans le pare-brise. Beaucoup de contrats de base ne couvrent pas les dommages aux vitres, donc sans couverture complémentaire, vous payez le pare-brise vous-même. Un forfait all-in ou une assurance excess qui inclut les vitres prend cela en charge.

Petite éraflure en se garant. Vous frôlez une borne en faisant une manœuvre de stationnement en marche arrière. Le dommage relève de la carrosserie, donc avec un CDW vous payez jusqu’à votre franchise et le reste est couvert. Si vous avez racheté la franchise, votre coût reste limité ou nul, à condition qu’il ne s’agisse pas d’un élément exclu comme le bas de caisse.

Mauvais carburant mis dans le réservoir. Dans la précipitation, vous faites le plein du mauvais type. Les dommages au moteur et le remorquage tombent généralement hors de toute couverture. C’est purement une question de vigilance, aucune assurance ne vous sauve ici d’office.

Si vous voulez éviter ce genre de frais autant que possible, notre guide avec 12 conseils pour éviter les frais cachés vous aidera à aller plus loin.

À quoi faire attention avant de signer

Avant de signer le contrat, il vaut la peine de vérifier quelques points. Lisez quel est le montant exact de la franchise et pour quoi elle s’applique. Vérifiez quels éléments sont exclus, en particulier les pneus, les vitres, le toit et le bas de caisse. Demandez quelle carte est exigée pour la caution et quel est le montant de cette caution. Et si vous avez souscrit à l’avance une assurance excess, emportez les conditions de la police afin de savoir ce que vous pourrez réclamer après coup.

Quelques minutes de lecture au comptoir peuvent vous épargner plus tard beaucoup de tracas et d’argent. N’hésitez pas à demander des explications si quelque chose n’est pas clair. Un loueur fiable prend le temps de le faire.

Questions fréquentes

Une caution est-elle la même chose que la franchise ?

Non. La caution est un montant qui est bloqué temporairement sur votre carte de crédit à titre de garantie et que vous récupérez s’il n’y a aucun problème. La franchise est le montant que vous payez réellement vous-même en cas de dommage ou de vol. La caution est généralement plus élevée, afin que le loueur puisse en retirer la franchise en cas de dommage.

Puis-je réserver une voiture de location sans carte de crédit ?

Pour la caution, la plupart des loueurs internationaux demandent une carte de crédit au nom du conducteur principal. Une carte de débit ou prépayée n’est souvent pas acceptée pour la caution. Il existe des prestataires avec des conditions plus souples, mais ne comptez pas dessus et vérifiez toujours cela à l’avance dans les conditions de location.

Ma carte de crédit couvre-t-elle automatiquement la franchise ?

Parfois, mais loin de toujours. Certaines cartes premium offrent une forme de couverture pour les voitures de location, généralement avec des conditions strictes comme le paiement de la totalité de la location avec cette carte et des exclusions pour certains pays ou types de véhicules. Demandez les conditions par écrit à votre émetteur de carte avant de vous y fier.

Que faire en cas de dommage à l’étranger ?

Assurez d’abord la sécurité, remplissez en cas de collision le constat européen d’accident, prenez beaucoup de photos et signalez le dommage au loueur dans le délai imparti. En cas de vol ou de blessure, faites appel à la police. Conservez tous les documents, car ils vous seront nécessaires si vous réclamez après coup auprès d’un assureur externe.

Un rachat au comptoir ou une assurance excess séparée, lequel est mieux ?

Cela dépend de votre situation. Un rachat au comptoir est rassurant et ne nécessite généralement pas d’avance en cas de dommage, mais il est souvent plus cher. Une assurance excess séparée est généralement moins chère, mais vous avancez généralement la franchise vous-même d’abord en cas de dommage et vous la récupérez ensuite. Dans ce cas, assurez-vous d’avoir le montant disponible sur votre carte de crédit.