Selbstbeteiligung und Kaution beim Mietwagen: alles, was Sie wissen müssen

Sie haben online den perfekten Mietwagen für Ihren Urlaub gefunden. Der Preis wirkt günstig, Sie geben Ihre Daten ein und glauben, die Sache sei erledigt. Bis Sie am Schalter erfahren, dass eine stattliche Summe auf Ihrer Kreditkarte blockiert wird und dass Sie im Schadensfall womöglich mehrere Hundert Euro selbst zahlen. Für viele Reisende, die im Ausland ein Auto mieten, kommt diese Erkenntnis überraschend, und nicht selten als teure Lektion.

Das Problem ist meist nicht, dass etwas Unredliches geschieht, sondern dass die Begriffe Kaution, Selbstbeteiligung und die zugehörigen Versicherungen schlecht erklärt werden. In diesem Ratgeber erklären wir gründlich, wie alles zusammenhängt. Was der Unterschied zwischen einer Kaution und einer Selbstbeteiligung ist, wie die Blockierung auf Ihrer Kreditkarte funktioniert, welchen Versicherungsbegriffen Sie begegnen, was üblicherweise nicht abgedeckt ist und welche Möglichkeiten es gibt, Ihre Selbstbeteiligung abzusichern. So stehen Sie vorbereitet am Schalter und wissen, worauf Sie achten müssen.

Kaution und Selbstbeteiligung: zwei verschiedene Dinge

Viele Menschen verwechseln diese beiden Begriffe, obwohl sie etwas ganz Unterschiedliches bedeuten.

Die Kaution (auch Deposit genannt) ist ein Betrag, den der Vermieter vorübergehend als Sicherheit reserviert. Sie zahlen ihn nicht wirklich, er wird auf Ihrer Kreditkarte blockiert. Betrachten Sie es als ein Pfand. Verursachen Sie keinen Schaden und geben Sie das Auto ordnungsgemäß zurück, wird der gesamte Betrag wieder freigegeben.

Die Selbstbeteiligung (auf Englisch oft Excess oder Deductible) ist der Betrag, den Sie tatsächlich selbst zahlen müssen, wenn ein Schaden entsteht oder das Auto gestohlen wird. Angenommen, es gibt eine Delle in der Tür und die Reparatur kostet mehr als Ihre Selbstbeteiligung, dann zahlen Sie bis zu dieser Obergrenze und die Versicherung übernimmt den Rest. Die Selbstbeteiligung ist also ein echter Verlust, die Kaution im Prinzip nicht.

Die Kaution ist meist höher als oder gleich hoch wie die Selbstbeteiligung, genau damit der Vermieter im Schadensfall die Selbstbeteiligung von der blockierten Summe einbehalten kann.

Wie die Blockierung auf Ihrer Kreditkarte funktioniert

Die Kaution wird so gut wie immer auf einer Kreditkarte auf den Namen des Hauptfahrers blockiert. Eine Debit- oder Prepaidkarte wird von den meisten internationalen Vermietern für die Kaution nicht akzeptiert, und schon gar nicht für größere oder teurere Fahrzeuge. Das ist einer der häufigsten Gründe, warum Menschen am Schalter trotzdem scheitern.

Technisch handelt es sich um eine Autorisierung oder Vorautorisierung. Der Betrag wird nicht abgebucht, sondern reserviert, wodurch Ihr Verfügungsrahmen vorübergehend sinkt. Mieten Sie ein geräumiges Fahrzeug oder eine teure Kategorie, kann die blockierte Summe erheblich ausfallen. Prüfen Sie deshalb vorab, ob Ihr Kreditrahmen hoch genug ist, denn andernfalls kann die Transaktion abgelehnt werden.

Wie lange die Blockierung bestehen bleibt, ist unterschiedlich. Manchmal wird der Betrag innerhalb weniger Tage freigegeben, manchmal dauert es einige Wochen, abhängig von Ihrem Kartenanbieter und dem Vermieter. Das ist normal und kein Grund zur Panik, aber Sie sollten es einkalkulieren, wenn Ihr Budget knapp ist.

Die Versicherungsbegriffe entschlüsselt

Am Schalter und in den Bedingungen tauchen englische Abkürzungen auf. Hier sind die wichtigsten.

• Haftpflicht (third party liability). Diese deckt Schäden, die Sie anderen zufügen, also an anderen Fahrzeugen, Personen oder Eigentum. Diese Deckung ist üblicherweise verpflichtend und standardmäßig in der Miete enthalten, denn ohne gesetzliche Haftpflichtversicherung darf ein Auto nicht auf die Straße.
• CDW (collision damage waiver). Wörtlich eine Erklärung, dass der Vermieter auf einen großen Teil der Kosten bei Schäden am Mietwagen selbst verzichtet. Achtung: CDW ist keine Vollkaskoversicherung, in der Regel bleibt eine Selbstbeteiligung bestehen.
• TP oder theft protection (Diebstahlschutz). Begrenzt Ihre Haftung, wenn das Auto gestohlen wird, auch hier üblicherweise mit einer Selbstbeteiligung.
• Super CDW oder Abkauf der Selbstbeteiligung. Eine ergänzende Deckung, die die Selbstbeteiligung senkt oder vollständig aufhebt. Das ist das Produkt, das am Schalter häufig aktiv angeboten wird.

Wichtig zu verstehen: CDW und Theft Protection heben die Selbstbeteiligung meist nicht auf, sie setzen nur eine Obergrenze fest. Erst mit einem Abkauf der Selbstbeteiligung sinken Sie Richtung null. Die genauen Bedingungen und Beträge unterscheiden sich stark je nach Vermieter, Land und Fahrzeugkategorie, lesen Sie also immer Ihren eigenen Vertrag.

Was üblicherweise nicht abgedeckt ist

Auch mit CDW und einem Abkauf der Selbstbeteiligung gibt es Teile, die in vielen Verträgen außerhalb der Deckung liegen. Das sind die klassischen Überraschungen im Nachhinein.

• Reifen und Felgen. Ein platter Reifen oder eine beschädigte Felge wird oft nicht erstattet.
• Scheiben und Windschutzscheibe. Steinschlag oder ein Riss fällt häufig aus der Standarddeckung heraus.
• Unterboden und Dach des Autos. Schäden durch eine zu hohe Bordsteinkante, einen Poller oder einen tief hängenden Baum werden oft ausgeschlossen, weil die Standard-CDW nur den Karosseriebereich im normalen Gebrauch deckt.
• Schlüssel. Verlust des Schlüssels oder ein Ersatz kann zu Ihren Lasten gehen.
• Falscher Kraftstoff. Tanken Sie Diesel in einen Benziner oder umgekehrt, sind die Folgeschäden und Abschleppkosten meist nicht gedeckt.
• Schäden durch Fahrlässigkeit. Fahren unter Alkoholeinfluss, unerlaubtes Fahren abseits befestigter Wege oder das unverschlossene Abstellen des Autos kann jede Deckung erlöschen lassen.

Diese Ausschlüsse unterscheiden sich je nach Anbieter. Manche teureren All-in-Pakete decken sehr wohl Reifen und Scheiben ab. Wenn Sie wissen möchten, wie sich ein solches Komplettpaket zum nackten Grundpreis verhält, lesen Sie unseren Ratgeber über All-inclusive oder den günstigsten Mietwagen.

Selbstbeteiligung abkaufen: vier Wege im Vergleich

Ihre Selbstbeteiligung lässt sich auf verschiedene Weise absichern, und der Ort, an dem Sie es regeln, macht einen großen Unterschied bei Preis und Komfort. Das sind die vier Hauptwege.

Die Schalter-Option ist am beruhigendsten, aber meist am teuersten. Bei einer separaten Selbstbeteiligungsversicherung kaufen Sie eigenständig eine Police, die die Selbstbeteiligung zurückerstattet. Der wichtige Unterschied: Im Schadensfall berechnet der Vermieter die Selbstbeteiligung einfach Ihrer Kreditkarte, und Sie fordern diesen Betrag danach bei Ihrem externen Versicherer zurück. Sie müssen ihn also vorübergehend vorstrecken können.

Die Deckung über Ihre Kreditkarte klingt attraktiv, weil manche Premiumkarten eine Form von Mietwagendeckung bieten. Die Praxis ist tückischer: Oft gilt sie nur, wenn Sie die komplette Miete mit dieser Karte bezahlen, es gelten Ausschlüsse für bestimmte Länder und Fahrzeugtypen, und die Deckung ist nachrangig. Rufen Sie Ihren Kartenanbieter an und lassen Sie sich die Bedingungen schriftlich geben, bevor Sie sich darauf verlassen.

Der Schadenprozess Schritt für Schritt

Kommt es doch zu einem Schaden, entscheidet die richtige Abwicklung darüber, ob Sie Ihr Geld wiedersehen. Gehen Sie strukturiert vor.

1. Sorgen Sie zuerst für die Sicherheit. Stellen Sie das Auto sicher ab, verwenden Sie Ihre Warnblinkanlage und bei Bedarf Ihre Warnweste und Ihr Warndreieck.
2. Füllen Sie den Europäischen Unfallbericht aus. Bei einem Unfall mit einer anderen Partei füllen Sie diesen gemeinsam aus. Es ist in ganz Europa dasselbe Dokument und dient als Grundlage für jede Abwicklung. Unterschreiben Sie nichts, was Sie nicht verstehen.
3. Machen Sie viele Fotos. Fotografieren Sie alle Schäden, die Position der Fahrzeuge, die Kennzeichen, die Umgebung und etwaige Verkehrsschilder. Bildmaterial ist Ihr bester Beweis.
4. Melden Sie den Schaden sofort beim Vermieter. Die meisten Verträge verpflichten Sie, innerhalb einer bestimmten Frist zu melden. Tun Sie das auch bei einseitigen Schäden wie einem Kratzer an einem Poller.
5. Schalten Sie bei Diebstahl oder Verletzung die Polizei ein. Für eine Diebstahlmeldung ist ein polizeiliches Protokoll so gut wie immer erforderlich.
6. Bewahren Sie alle Dokumente auf. Den ausgefüllten Bericht, die Fotos, den Schadenbeleg des Vermieters und etwaige Polizeipapiere benötigen Sie, wenn Sie bei einem externen Versicherer einen Anspruch geltend machen.

Der Europäische Unfallbericht ist eines der Dokumente, das Sie ohnehin griffbereit haben möchten. In unserem Ratgeber über welche Dokumente Sie brauchen listen wir auf, was Sie alles mitnehmen sollten.

Ihre Kaution zurückbekommen

Geben Sie das Auto ohne Schaden zurück, wird die blockierte Kaution wieder freigegeben. Trotzdem ist es ratsam, hier wachsam zu bleiben.

Lassen Sie das Auto möglichst gemeinsam mit einem Mitarbeiter inspizieren und bitten Sie um eine schriftliche Bestätigung, dass alles in Ordnung ist. Geben Sie außerhalb der Öffnungszeiten über einen Schlüsseltresor ab, machen Sie selbst ausführlich Fotos und Videos mit Datum als Beweis für den Zustand, in dem Sie das Fahrzeug zurücklassen. Tanken Sie außerdem gemäß der vereinbarten Kraftstoffregelung und bewahren Sie den Tankbeleg auf, denn unberechtigte Kraftstoffkosten sind ein klassischer Streitpunkt.

Die Blockierung verschwindet nicht immer sofort von Ihrem Konto. Das ist normal und hängt von Ihrem Kartenanbieter ab. Sehen Sie nach einigen Wochen noch immer eine Abbuchung oder Blockierung, die nicht stimmt, nehmen Sie Kontakt mit dem Vermieter und Ihrem Kartenanbieter auf, ausgerüstet mit Ihren Fotos und Ihrem Rückgabenachweis.

Konkrete Beispielszenarien

Ein paar Situationen machen es greifbar. Die genauen Beträge unterscheiden sich je nach Vertrag, deshalb halten wir uns an das Prinzip.

Steinschlag auf der Autobahn. Sie fahren ruhig und ein hochgeschleuderter Stein verursacht einen Riss in der Windschutzscheibe. Viele Grundverträge decken Scheibenschäden nicht, also zahlen Sie ohne Zusatzdeckung die Scheibe selbst. Ein All-in-Paket oder eine Selbstbeteiligungsversicherung, die Scheiben einschließt, fängt das ab.

Kratzer beim Parken. Sie streifen beim Rückwärtsparken einen Poller. Der Schaden fällt unter die Karosserie, also zahlen Sie mit CDW bis zu Ihrer Selbstbeteiligung und der Rest ist gedeckt. Haben Sie die Selbstbeteiligung abgekauft, bleiben Ihre Kosten begrenzt oder bei null, sofern es kein ausgeschlossenes Teil wie der Unterboden betrifft.

Falscher Kraftstoff getankt. In der Eile tanken Sie den falschen Typ. Der Motorschaden und das Abschleppen fallen meist aus jeder Deckung heraus. Hier heißt es schlicht aufpassen, keine Versicherung rettet Sie hier standardmäßig.

Wenn Sie solche Kosten möglichst vermeiden möchten, hilft Ihnen unser Ratgeber mit 12 Tipps zur Vermeidung versteckter Kosten weiter.

Worauf Sie achten sollten, bevor Sie unterschreiben

Bevor Sie den Vertrag unterschreiben, lohnt es sich, ein paar Punkte zu prüfen. Lesen Sie, wie hoch die Selbstbeteiligung genau ist und wofür sie gilt. Kontrollieren Sie, welche Teile ausgeschlossen sind, insbesondere Reifen, Scheiben, Dach und Unterboden. Fragen Sie, welche Karte für die Kaution erforderlich ist und wie hoch diese Kaution ausfällt. Und falls Sie vorab eine Selbstbeteiligungsversicherung abgeschlossen haben, nehmen Sie die Policenbedingungen mit, damit Sie wissen, was Sie im Nachhinein geltend machen können.

Ein paar Minuten Lesen am Schalter können Ihnen später viel Ärger und Geld ersparen. Bitten Sie ruhig um eine Erklärung, wenn etwas unklar ist. Ein zuverlässiger Vermieter nimmt sich dafür die Zeit.

Häufig gestellte Fragen

Ist eine Kaution dasselbe wie die Selbstbeteiligung?

Nein. Die Kaution ist ein Betrag, der vorübergehend als Sicherheit auf Ihrer Kreditkarte blockiert wird und den Sie zurückbekommen, wenn nichts passiert ist. Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, den Sie bei Schaden oder Diebstahl wirklich selbst zahlen. Die Kaution ist meist höher, damit der Vermieter im Schadensfall die Selbstbeteiligung daraus entnehmen kann.

Kann ich einen Mietwagen ohne Kreditkarte reservieren?

Für die Kaution verlangen die meisten internationalen Vermieter eine Kreditkarte auf den Namen des Hauptfahrers. Eine Debit- oder Prepaidkarte wird für die Kaution oft nicht akzeptiert. Es gibt Anbieter mit lockereren Bedingungen, aber rechnen Sie nicht damit und prüfen Sie das immer vorab in den Mietbedingungen.

Deckt meine Kreditkarte automatisch die Selbstbeteiligung?

Manchmal, aber bei Weitem nicht immer. Bestimmte Premiumkarten bieten eine Form von Mietwagendeckung, meist mit strengen Bedingungen wie der Zahlung der kompletten Miete mit dieser Karte und Ausschlüssen für bestimmte Länder oder Fahrzeugtypen. Lassen Sie sich die Bedingungen schriftlich von Ihrem Kartenanbieter geben, bevor Sie sich darauf verlassen.

Was mache ich bei einem Schaden im Ausland?

Sorgen Sie zuerst für die Sicherheit, füllen Sie bei einem Unfall den Europäischen Unfallbericht aus, machen Sie viele Fotos und melden Sie den Schaden innerhalb der vorgegebenen Frist beim Vermieter. Bei Diebstahl oder Verletzung schalten Sie die Polizei ein. Bewahren Sie alle Dokumente auf, denn die brauchen Sie, wenn Sie im Nachhinein bei einem externen Versicherer einen Anspruch geltend machen.

Ist ein Abkauf am Schalter oder eine separate Selbstbeteiligungsversicherung besser?

Das hängt von Ihrer Situation ab. Ein Abkauf am Schalter ist beruhigend und erfordert im Schadensfall meist keine Vorauszahlung, ist aber oft teurer. Eine separate Selbstbeteiligungsversicherung ist üblicherweise günstiger, aber Sie strecken die Selbstbeteiligung im Schadensfall meist zuerst selbst vor und fordern sie im Nachhinein zurück. Sorgen Sie in diesem Fall dafür, dass Sie den Betrag auf Ihrer Kreditkarte verfügbar haben.