Franquicia y fianza del coche de alquiler: todo lo que debes saber

Has encontrado en internet el coche de alquiler perfecto para tus vacaciones. El precio parece ajustado, rellenas tus datos y crees que todo está resuelto. Hasta que en el mostrador te dicen que van a bloquear una buena cantidad en tu tarjeta de crédito y que, en caso de daño, puede que tengas que pagar tú mismo cientos de euros. Para mucha gente que alquila un coche en el extranjero, ese descubrimiento llega como una sorpresa, y no pocas veces como una lección cara.

El problema casi nunca es que esté ocurriendo algo injusto, sino que los conceptos de fianza, franquicia y los seguros asociados se explican mal. En esta guía te explicamos a fondo cómo funciona todo. Cuál es la diferencia entre una fianza y una franquicia, cómo funciona el bloqueo en tu tarjeta de crédito, qué términos de seguro te vas a encontrar, qué suele quedar fuera de cobertura y qué formas hay de cubrir tu franquicia. Así llegas preparado al mostrador y sabes en qué fijarte.

Fianza y franquicia: dos cosas distintas

Mucha gente confunde estos dos conceptos, cuando en realidad significan algo muy diferente.

La fianza (también llamada depósito o garantía) es una cantidad que la empresa de alquiler reserva temporalmente como seguridad. En realidad no la pagas: se bloquea en tu tarjeta de crédito. Piénsalo como un aval. Si no causas ningún daño y devuelves el coche correctamente, el importe completo vuelve a quedar disponible.

La franquicia (en inglés a menudo excess o deductible) es la cantidad que realmente tienes que pagar tú si hay un daño o si roban el coche. Imagina que hay una abolladura en la puerta y la reparación cuesta más que tu franquicia: tú pagas hasta ese tope y el seguro cubre el resto. La franquicia es, por tanto, una pérdida real; la fianza, en principio, no.

La fianza suele ser mayor o igual que la franquicia, precisamente para que la empresa de alquiler pueda retener la franquicia del importe bloqueado en caso de daño.

Cómo funciona el bloqueo en tu tarjeta de crédito

La fianza se bloquea casi siempre en una tarjeta de crédito a nombre del conductor principal. La mayoría de las empresas de alquiler internacionales no aceptan tarjetas de débito ni de prepago para la fianza, y desde luego no para vehículos grandes o de gama alta. Esta es una de las razones más habituales por las que la gente se queda en tierra en el mostrador.

Técnicamente se trata de una autorización o preautorización. El importe no se cobra, sino que se reserva, con lo que tu límite de gasto disponible baja temporalmente. Si alquilas un coche amplio o de categoría cara, la cantidad bloqueada puede subir bastante. Por eso, comprueba de antemano que tu límite de crédito es suficiente, porque de lo contrario la operación puede ser rechazada.

El tiempo que permanece el bloqueo varía. A veces el importe se libera en pocos días, otras tarda varias semanas, según tu entidad emisora y la empresa de alquiler. Es algo normal y no hay motivo para alarmarse, pero conviene tenerlo en cuenta si vas justo de liquidez.

Los términos del seguro, desentrañados

En el mostrador y en las condiciones aparecen abreviaturas en inglés. Estas son las más importantes.

• Responsabilidad civil (third party liability). Cubre los daños que causas a terceros, es decir, a otros vehículos, personas o bienes. Esta cobertura suele venir incluida de forma obligatoria y por defecto en el alquiler, ya que sin seguro de responsabilidad civil un coche no puede circular.
• CDW (collision damage waiver). Literalmente, una declaración por la que la empresa de alquiler renuncia a gran parte de los costes en caso de daño al propio coche de alquiler. Ojo: el CDW no es un seguro completo, casi siempre queda una franquicia.
• TP o theft protection (protección contra robo). Limita tu responsabilidad si roban el coche, también aquí normalmente con una franquicia.
• Super CDW o eliminación de la franquicia. Una cobertura adicional que reduce o elimina por completo la franquicia. Este es el producto que en el mostrador se ofrece de forma muy insistente.

Es importante entender que el CDW y la protección contra robo normalmente no eliminan la franquicia, solo fijan un tope. Solo con la eliminación de la franquicia te acercas a cero. Las condiciones y los importes exactos varían mucho según la empresa, el país y la categoría del vehículo, así que lee siempre tu propio contrato.

Qué suele quedar fuera de cobertura

Incluso con CDW y con la franquicia eliminada, hay elementos que en muchos contratos quedan fuera de la cobertura. Estas son las sorpresas clásicas a posteriori.

• Neumáticos y llantas. Un pinchazo o una llanta dañada a menudo no se cubren.
• Lunas y parabrisas. Un impacto de piedra o una grieta queda con frecuencia fuera de la cobertura estándar.
• Bajos y techo del coche. Los daños por un bordillo demasiado alto, un bolardo o una rama baja suelen quedar excluidos, porque el CDW estándar solo cubre la carrocería dentro de un uso normal.
• Llaves. La pérdida de la llave o su sustitución puede correr por tu cuenta.
• Combustible equivocado. Si echas diésel a un coche de gasolina o al revés, los daños derivados y los costes de remolque normalmente no están cubiertos.
• Daños por negligencia. Conducir bajo los efectos del alcohol, circular fuera de carretera donde no está permitido o dejar el coche sin cerrar puede anular cualquier cobertura.

Estas exclusiones varían según el proveedor. Algunos paquetes todo incluido más caros sí cubren neumáticos y lunas. Si quieres saber cómo se compara un paquete completo de este tipo con el precio base pelado, lee nuestra guía sobre todo incluido o el coche de alquiler más barato.

Eliminar la franquicia: cuatro formas comparadas

Cubrir tu franquicia se puede hacer de varias maneras, y el lugar donde lo gestionas marca una gran diferencia en precio y comodidad. Estas son las cuatro vías principales.

La opción del mostrador es la más tranquilizadora, pero suele ser la más cara. Con un seguro de franquicia aparte contratas por separado una póliza que te reembolsa la franquicia. La diferencia importante: en caso de daño, la empresa de alquiler te cobra sin más la franquicia en tu tarjeta de crédito, y tú reclamas después ese importe a tu aseguradora externa. Por tanto, tienes que poder adelantarlo temporalmente.

La cobertura a través de tu tarjeta de crédito suena atractiva porque algunas tarjetas premium ofrecen algún tipo de cobertura para coches de alquiler. La realidad es más caprichosa: a menudo solo es válida si pagas todo el alquiler con esa tarjeta, hay exclusiones para determinados países y tipos de vehículo, y la cobertura es secundaria. Llama a tu entidad emisora y pide las condiciones por escrito antes de confiar en ello.

El proceso de siniestro paso a paso

Si finalmente sufres un daño, la gestión correcta determina si recuperas tu dinero. Actúa de forma ordenada.

1. Ocúpate primero de la seguridad. Pon el coche a salvo, usa las luces de emergencia y, si es necesario, el chaleco reflectante y el triángulo de señalización.
2. Rellena el parte europeo de accidente. En caso de colisión con otra parte, lo rellenáis juntos. Es el mismo documento en toda Europa y sirve de base para cualquier gestión. No firmes nada que no entiendas.
3. Haz muchas fotos. Fotografía todos los daños, la posición de los vehículos, las matrículas, el entorno y las posibles señales de tráfico. Las imágenes son tu mejor prueba.
4. Comunica el daño de inmediato a la empresa de alquiler. La mayoría de los contratos te obligan a notificarlo dentro de un plazo determinado. Hazlo también en daños unilaterales, como un arañazo contra un bolardo.
5. En caso de robo o lesiones, avisa a la policía. Para una reclamación por robo, el atestado policial es casi siempre obligatorio.
6. Guarda todos los documentos. El parte rellenado, las fotos, el resguardo de daños de la empresa de alquiler y los posibles documentos policiales los necesitarás si reclamas a una aseguradora externa.

El parte europeo de accidente es uno de los documentos que conviene tener siempre a mano. En nuestra guía sobre qué documentos necesitas repasamos todo lo que debes llevar contigo.

Recuperar tu fianza

Si devuelves el coche sin daños, la fianza bloqueada vuelve a quedar disponible. Aun así, conviene mantenerse atento.

Lo ideal es inspeccionar el coche junto con un empleado y pedir una confirmación por escrito de que todo está en orden. Si lo entregas fuera del horario de apertura mediante un buzón de llaves, haz tú mismo fotos y vídeo abundantes con fecha como prueba del estado en que dejas el vehículo. Reposta también según la política de combustible acordada y guarda el ticket de la gasolinera, porque los cargos indebidos por combustible son un motivo de disputa clásico.

El bloqueo no siempre desaparece enseguida de tu cuenta. Es normal y depende de tu entidad emisora. Si al cabo de varias semanas sigues viendo un cargo o un bloqueo que no cuadra, ponte en contacto con la empresa de alquiler y con tu entidad emisora, armado con tus fotos y tu justificante de devolución.

Escenarios de ejemplo concretos

Unas cuantas situaciones lo hacen más tangible. Los importes exactos varían según el contrato, así que nos quedamos con el principio.

Impacto de piedra en la autopista. Conduces con tranquilidad y una piedra que salta provoca una grieta en el parabrisas. Muchos contratos básicos no cubren los daños en las lunas, así que sin cobertura adicional pagas el parabrisas tú mismo. Un paquete todo incluido o un seguro de franquicia que incluya las lunas amortigua este caso.

Arañazo al aparcar. Al aparcar marcha atrás rozas un bolardo. El daño entra dentro de la carrocería, así que con el CDW pagas hasta tu franquicia y el resto queda cubierto. Si has eliminado la franquicia, tu coste queda limitado o es nulo, siempre que no se trate de un elemento excluido como los bajos.

Has repostado el combustible equivocado. Con las prisas echas el tipo equivocado. Los daños en el motor y el remolque suelen quedar fuera de cualquier cobertura. Aquí es pura atención, no hay un seguro que te salve por defecto.

Si quieres evitar este tipo de costes en la medida de lo posible, nuestra guía con 12 consejos para evitar costes ocultos te ayuda a avanzar.

En qué fijarte antes de firmar

Antes de firmar el contrato, merece la pena comprobar unas cuantas cosas. Lee a cuánto asciende exactamente la franquicia y para qué se aplica. Comprueba qué elementos están excluidos, en particular neumáticos, lunas, techo y bajos. Pregunta qué tarjeta se exige para la fianza y a cuánto asciende esa garantía. Y si has contratado por adelantado un seguro de franquicia, lleva contigo las condiciones de la póliza para saber qué puedes reclamar después.

Unos minutos de lectura en el mostrador pueden ahorrarte después muchas molestias y dinero. No dudes en pedir explicaciones si algo no queda claro. Una empresa de alquiler fiable se toma su tiempo para ello.

Preguntas frecuentes

¿Es lo mismo la fianza que la franquicia?

No. La fianza es una cantidad que se bloquea temporalmente en tu tarjeta de crédito como seguridad y que recuperas si no ocurre nada. La franquicia es la cantidad que realmente pagas tú mismo en caso de daño o robo. La fianza suele ser mayor, de modo que la empresa de alquiler pueda retener de ella la franquicia en caso de daño.

¿Puedo reservar un coche de alquiler sin tarjeta de crédito?

Para la fianza, la mayoría de las empresas de alquiler internacionales piden una tarjeta de crédito a nombre del conductor principal. Una tarjeta de débito o de prepago a menudo no se acepta para la fianza. Existen proveedores con condiciones más flexibles, pero no cuentes con ello y comprueba esto siempre de antemano en las condiciones de alquiler.

¿Mi tarjeta de crédito cubre automáticamente la franquicia?

A veces, pero ni mucho menos siempre. Algunas tarjetas premium ofrecen algún tipo de cobertura para coches de alquiler, normalmente con condiciones estrictas, como pagar todo el alquiler con esa tarjeta y exclusiones para determinados países o tipos de vehículo. Pide las condiciones por escrito a tu entidad emisora antes de confiar en ello.

¿Qué hago en caso de daño en el extranjero?

Ocúpate primero de la seguridad, rellena el parte europeo de accidente en caso de colisión, haz muchas fotos y comunica el daño dentro del plazo establecido a la empresa de alquiler. En caso de robo o lesiones, avisa a la policía. Guarda todos los documentos, porque los necesitarás si reclamas después a una aseguradora externa.

¿Es mejor eliminar la franquicia en el mostrador o un seguro de franquicia aparte?

Depende de tu situación. Eliminar la franquicia en el mostrador es tranquilizador y normalmente no exige un adelanto en caso de daño, pero suele ser más caro. Un seguro de franquicia aparte por lo general es más barato, pero en caso de daño normalmente adelantas tú mismo la franquicia y la recuperas después. En ese caso, asegúrate de tener el importe disponible en tu tarjeta de crédito.